資産売却して資金調達する2つの方法とは?

資産売却して資金調達する方法

まず資産といえるものは、以下のようなものとなります。

1.株や国債、社債等の有価証券
2.不動産
3.車や機械
4.受取手形や売掛金

資産売却による資金調達は、銀行や政府系金融機関から融資を受けられなく、またノンバンクからの資金調達も微妙な場合に検討したい手段の一つです。

資金調達のために売却を検討できる資産には、主に売掛金と固定資産があります。尚、売掛債権を売却する方法をファクタリング、固定資産を売却しながら使用し続けていく方法を固定資産リースバックと呼びます。

ファクタリング    = 取引先等に対しての売掛債権を売却する方法
固定資産リースバック = 固定資産を売却しながら使用は続けていく方法

また、上記2種類の手段以外にも、不要である資産を売却して現金に換えられないか検討することも大事です。例えば、使っていない土地や建物などの不動産、車両、その他株式や国債や社債、解約返戻金がある生命保険等です。

ファクタリング(売掛金の売却による資金調達)

ファクタリングは、売掛金をファクタリング専門会社に売却して資金調達をする方法です。仕入元から200万円の入金が60日後で、130万円を30日後に支払先に支払わなければならない場合等は、仕入元への売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらいます。このような方法をファクタリングと呼びます。

ファクタリングの流れ

1.売掛金があることをチェックする
2.ファクタリングするために売掛先からファクタリングを行うことの承諾をもらう
3.ファクタリング会社とファクタリング契約をする
4.売掛金を買い取ってもらいファクタリング会社から現金を受け取る
5.売掛金の支払期日に、売掛先はファクタリング会社に対して売掛金を支払う

固定資産リースバック

固定資産リースバックとは、リース会社に固定資産を買い取ってもらう資金調達の方法です。売却後にリース会社からその資産をリースしてもらい、再び使用を続けることが可能です。この手法は主に車両関連の事業者で使われています。自社に所有権がある車両をリース会社に買い取ってもらいうことにより資金調達を行います。その後はリース料をリース会社へ支払っていくため、資金の流れとしては、新たな融資を受け返済していくというイメージです。

尚、車両のみならず所有する不動産でも、この固定資産リースバックの手法で資金調達が可能です。例えば、時価8000万円の不動産を所有しており、根抵当権が3000万円設定されている場合、その不動産を資金協力してくれる相手に8000万円で売却し、仲介手数料等の諸経費を差し引いて2000万円が手元に残り資金調達ができ、その不動産は協力してくれる相手(所有者)から賃借してそのまま住み続けることも可能です。

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学習院大学卒博士(サンフランシスコ州立大学)孔子経営賞 受賞(26年度)
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